《商业银行业务与经营》课程教学大纲
一、课程基本信息
课程中文（英文）名：商业银行业务与经营(Businessand Operation of Commercial Banks)
课程编码：09031803
总学时（理论学时+实践学时）：48(48+0)
学分：3
课程性质：专业核心课（必修）
先修课程：会计学、金融学、宏观经济学
后续课程：金融风险管理
适用专业：金融学
授课单位：经济学院
开课学期：春季学期
制订（修订）人：任晗 审核人：唐志武
制订（修订）时间：2019-9-2 审核时间：2019-9-7
二、课程说明
《商业银行业务与经营》是专门对商业银行业务与经营中带有规律性的原理与方法进行研究的一门学科。近年来，商业银行的基本理论与业务的发展非常迅速。国际商业银行的发展与变化，不断地为我国商业银行的业务发展提供了新的动力。而改革又为商业银行的发展提供了比较宽松的环境。在竞争日益加剧的条件下，商业银行既改革传统的业务，又创造新的业务，而且在服务上不断推陈出新，业务的技术性和复杂程度都大大超过以前。
三、课程教学目标及对应毕业生能力
（一）课程教学目标
1. 能够具有良好的金融学专业素养，熟悉国家有关商业银行的方针、政策和法律法规，了解国内外商业银行发展动态，具有商业银行经营与管理领域的分析和研判能力（对应毕业生能力：2-①）；
2. 通晓商业银行的运行，具备初步的商业银行业务经营决策和金融风险管理能力（对应毕业生能力：2-②）；
3. 能够在金融实践活动中灵活运用所掌握的专业知识，初步具备处理商业银行实际业务的基本技能（对应毕业生能力：2-③）。
（二）思想教育目标
了解商业银行业务与经营的重点理论知识，引领大学生树立“四个自信”，加强国家意识，增强法制纪律观念，有效传导正确的价值在追求和理想信念。
四、课程内容和基本要求
（一）理论教学
表1 理论教学内容与基本要求
章次 （或：模块及主题） |
内容 |
细化的教学目标与要求 |
学时数 |
对应课程目标 |
第1章导论 |
1.商业银行与市场经济 |
熟悉商业银行存在的经济原因；掌握商业银行的性质和特点；掌握商业银行的组织结构。 |
4 |
1 |
2.商业银行的性质和特点 |
3.商业银行的组织结构 |
第2章商业银行的资本管理 |
1.银行资本的性质与作用 |
熟悉商业银行资本的构成与功能；掌握商业银行资本管理政策；掌握商业银行资本筹集方式及其利弊；了解巴塞尔协议对资本充足率的规定。 |
6 |
2、3 |
2.资本的构成 |
3.资本充足与银行稳健 |
4.资本的筹集与管理 |
第3章商业银行的负债管理 |
1.存款的种类和构成 |
熟悉商业银行负债的构成；掌握存款定价原理；熟悉商业银行的负债成本；掌握商业银行的负债策略。 |
4 |
1、2 |
2.存款的定价 |
3.非存款性的资金来源 |
4.商业银行负债成本的管理 |
5.我国商业银行的负债结构分析 |
第4章商业银行现金资产管理 |
1.商业银行现金资产管理的目的和原则 |
熟悉商业银行持有现金的原因和构成；掌握商业银行法定存款准备金的计算和头寸管理；掌握商业银行存放同业款的目的；掌握商业银行流动性供给和需求的测量和搭配。 |
4 |
2、3 |
2.存款准备金的管理 |
3.商业银行的现金资产与流动性需求 |
4.银行流动性需求的预测 |
5.流动性需求与来源的协调管理 |
第5章贷款政策与管理 |
1.贷款的种类及组合 |
熟悉商业银行贷款的基本问题；了解商业银行贷款的业务流程；掌握商业银行贷款政策及其制定和评估内容；掌握商业银行贷款定价的构成要素和定价方法。 |
6 |
2、3 |
2.贷款政策与程序 |
3.贷款审查 |
4.贷款的质量评价 |
5.问题贷款的发现和处理 |
6.我国商业银行信贷资产管理现状 |
第6章商业银行证券投资管理 |
1.商业银行证券投资概述 |
了解商业银行证券投资中收益和风险的特征；了解商业银行证券投资的风险鉴别和风险因素；掌握上税证券和免税证券的比较；掌握证券投资组合管理的战略，调整和方法。 |
4 |
2、3 |
2.商业银行证券投资的收益与风险 |
3.商业银行证券投资的一般策略 |
4.银行业和证券业的分离与融合 |
第7章商业银行资产负债管理 |
1.商业银行资产负债管理理论及其发展 |
掌握商业银行经营管理理论的主要内容及对商业银行业务经营的影响；熟悉利率敏感性缺口管理；了解我国商业银行风险监管核心指标要求。 |
4 |
2、3 |
2.利率风险及其类型 |
3.利率敏感性缺口管理 |
4.持续期缺口的衡量与管理 |
5.应用金融衍生工具管理利率风险 |
第8章商业银行中间业务与管理 |
1.中间业务概述 |
熟悉表外业务的分类和含义；了解商业银行担保类和承诺类表外业务的处理流程；掌握商业银行表外业务风险的来源和防范。 |
4 |
3 |
2.无风险／低风险类中间业务 |
3.不含期权期货性质风险类中间业务 |
4.含期权期货性质风险类中间业务 |
5.商业银行中间业务产品的定价 |
第9章国际银行业 |
1.国际银行业概述 |
了解商业银行国际业务的分类；了解商业银行从事国际业务的机构；掌握商业银行国际融资业务方式和风险防范；了解欧洲货币市场的相关概念。 |
4 |
2、3 |
2.跨国银行的风险管理 |
3.国际结算业务 |
4.外汇买卖业务 |
5.国际信贷业务 |
6.国际银行业的监管 |
第10章商业银行的并购管理 |
1.银行的并购动机 |
掌握商业银行的并购利弊；熟悉商业银行并购的效应。 |
4 |
3 |
2.银行并购的价值评估 |
3.银行大规模并购的效应 |
4.我国银行并购的现状与发展 |
第11章现代商业银行的发展趋势 |
1.现代商业银行面临的挑战 |
了解商业银行发展的趋势；掌握银行监管的发展趋势。 |
4 |
2、3 |
2.现代支付体系的发展趋势 |
3.银行经营的发展趋势 |
4.银行监管的发展趋势 |
（二）实践教学
本课程不涉及实践教学。
五、教学方法
（一）问题驱动教学
根据理论教学目标与内容，采用分级式的问题驱动教学方法，即将主线驱动问题、章节驱动问题和课堂驱动问题结合起来。问题驱动式教学的核心是通过巧妙设置启发式的问题，引导学生思考、发现问题，从而引出课程内容，使之更好地掌握知识，获得能力。以一个启发式的主线驱动问题贯穿课程该部分内容的始终，如连续剧般将相关章节内容紧密地，有机地结合在一起。当具体涉及到某一章节的内容时，则需要设计章节驱动问题，以此为切入点，展开讲解有关内容。在具体到某一个知识点时，则设置相应的课堂驱动问题，以此引导学生分析和解决问题的能力。
（二）结合示例教学
根据知识点的教学目标，对要求理解或掌握的知识点，结合示例开展教学，即将类比举例、应用举例、需求举例等多种例子结合到知识点讲授中。结合示例教学的关键是通过生动、具体地举例，调动学生能动性，从而辅助知识点的深入阐述，使学生能更好地掌握知识。以具体的应用举例，能将理论教学与实践教学紧密联系，为后续《金融风险管理》课程做好铺垫。
（三）教学实施方式
课堂教学实施上，可采取两类方式：1.教师主讲式教学：虽以教师讲课为主，但教师需要以关键问题为主线，实施启发式教学，引导学生的主动思考；讲课建议采用多媒体方式，辅以黑板板书。多媒体课件制作要充分运用多媒体的优势，特别是图形（像）与文字的有机结合、动画演示等技巧突出重点，辅助难点教学；黑板板书要注重与多媒体的有机对接，起到画龙点睛的作用。学生在课前需要针对所提供的预习问题进行必要的准备。2.互动讨论式教学：该方式包括课前小组研讨与课堂集体讨论两个环节。课前小组研讨环节，学生4-6人组成一个讨论小组，每个小组围绕一个主题进行组内研讨，并进行课堂讨论的相关准备；课堂讨论环节，每组推选一个报告人，进行限定时间的报告演示，然后进行师生提问、开放式讨论、教师点评等互动环节。教师可根据讨论现场情况以及课堂讨论期间新出现的重点或热点适当进行时间设计与课堂教学过程的调整。
六、课外学习
本课程需要学生有一定的课外学习时间投入，课内外有机结合，以达到课程学习要求与目标。原则上，本课程理论教学的课外学时不低于课内学时的1.5倍。课外学习包括课前与课后两大环节，课前学习由个体预习和小组合作研讨组成，课后学习由学习总结、复习以及对应的在线测试和课后习题组成。
七、教学资源
表3本课程的基本教学资源
资源类型 |
资源 |
教材 |
庄毓敏.《商业银行业务与经营（第5版）》.北京：中国人民大学出版社.2019年. |
参考书 |
1.彭建刚.《商业银行管理学（第5版）》. 北京：中国金融出版社.2019年. 2.杨长汉，史建平.《商业银行管理》.北京：机械工业出版社.2014年. 3.戴国强.《商业银行经营学（第5版）》. 北京：高教出版社.2016年. |
考核及成绩评定方式
本课程考核由平时表现成绩、平时考核成绩、期中考试成绩和期末考试成绩构成，详见表4。其中，平时表现成绩占课程总成绩的15%；平时考核分为2次，共占总成绩的10%；期中考试成绩占总成绩的25%；期末卷面考试采用闭卷形式，占课程总成绩的50%。课程总成绩采用百分制表示。
表4 本课程考核与成绩评定方法
考核项目 |
考核内容 |
考核依据与形式 |
考核关联的课程教学目标 |
占课程总成绩的比重 |
平时表现 |
课堂考核 |
(1)课堂考勤情况，学生干部常规考勤与教师抽查点名相结合。 (2)教师根据学生课堂互动的次数和质量。（或：课堂研讨与汇报质量，由教师评价） |
1、2 |
10% |
平时作业 |
（完成3次作业）学生课后作业的完成情况。 |
2、3 |
5% |
平时考核 |
平时考核1 |
采取随堂考核方式。 |
2、3 |
5% |
平时考核2 |
采取随堂考核方式。 |
2、3 |
5% |
期中考试 |
期中成绩 |
采取单桌形式进行测试。 |
2、3 |
25% |
期末考试 |
期末卷面 |
采取闭卷方式进行测试。 |
1、2、3 |
50% |
合计 |
100% |
九、课程持续改进机制
教学团队在课程教学周期中，课前备课、课间沟通、课后总结，根据培养方案的修订、针对学生整体学习能力、商业银行业务的发展、督学教学过程反馈、学院教学检查反馈、课程成绩分析、吸纳校企评估专家的建议、关注社会经济领域的需求等信息，对教学内容与学时、知识要求、能力要求、评价方式酌情进行动态调整，加强课程建设的持续改进。
